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技术面分析

加密貨幣會取代傳統貨幣?

Cold wallets can keep your cryptocurrency from hackers.
冷錢包可以幫助保護你的加密貨幣遠離駭客攻擊。

加密貨幣會取代傳統貨幣?

出現這種局面,只能說是社會大眾對加密貨幣缺乏基本認識。 假如你連一樣東西是什麼也不知道就加入投資, 那就只能算是投機而非投資,就算失利也與人無尤。同時, 加密貨幣背後的區塊鏈技術(Blockchain Technology),蘊含比單純金融投資重要得多的用途, 絕對不能輕視。

首先,最多人犯的錯誤,就是將加密貨幣稱呼為「虛擬貨幣」。 你在《巨商》遊戲中賺到的錢是虛擬貨幣,你玩《Fate/ Grand Order》遊戲用的聖晶石是虛擬貨幣,但稱比特幣( Bitcoin)為虛擬貨幣,就非常不準確了。比較準確的稱呼, 應該為「加密貨幣」(Cryptocurrency)。

理解加密貨幣的最簡單方法,就是數簿理論。簡化地說, 假如你將錢存入銀行,你的存款將會化為銀行戶口上的銀碼, 也只有你與銀行持有數簿紀錄,以表示你擁有這些錢。萬一發生《 搏擊會》(Fight Club)式大爆炸(編按:電影中的商人泰勒密謀破壞計劃, 通過炸毀建築物大樓來毀滅現有經濟形態),或銀行被黑客入侵( 時有發生)修改存款紀錄,你的存款將可能化為烏有。

傳統貨幣的價值建基於人們對國家的信心, 假如再也沒有人信賴國家,貨幣也可以隨時變成廢紙。 一戰後德國陷入惡性通貨膨脹,馬克大幅貶值,拖垮德國經濟; 即使到了近年,不少國家發生惡性通貨膨脹仍然時有耳聞, 津巴布韋、委內瑞拉等地都是耳熟能詳的例子, 而後者身為堂堂石油大國,竟然連為人民供電的錢都沒有, 實在極之諷刺。

你相信手上的一百元港幣紙鈔價值一百港元,是因為你相信香港, 相信港元背後與美金掛勾的聯繫匯率,以及相信美金。 但美金早已脫離金本位,美國政府可以用量化寬鬆為名不斷「 印銀紙」─假如發生變故,某天全世界再也沒有人相信美金、 沒有人相信港元,港元也有變成廢紙的可能。

傳統貨幣的問題在於數簿持有人不多,有可能被人為操控( 例如量化寬鬆),而加密貨幣則是一種去中心化的金融系統, 它不被任何政府、銀行控制,原因是加密貨幣的核心─ 區塊鏈技術讓每一個人都擁有數簿。當一宗交易發生時, 交易不單只會被交易雙方記錄, 更會記錄在每一個應用區塊鏈技術的人的數簿之上, 當全世界每一個人都可以查閱你的交易紀錄時,一切變相安全得多。

假如單純將加密貨幣視為投資工具, 當你在高位買入再在近期的低位賣出,就只是缺乏投資眼光, 不可能將之當成騙局。之所以出現早年的價格急升, 全因大批對加密貨幣認知不深的人突然投入市場, 將其炒熱並引發泡沫。情況有如股票市場的泡沫爆破一樣, 如今的價格回落,其實只是回歸正常趨勢。

另外,現時所謂的「加密貨幣騙局」,假如仔細看清楚細節, 就會知道是騙徒以投資加密貨幣為名目, 配以過高的投資回報來吸引受害人。 假如受害人理解加密貨幣背後的理論,本來就不會輕信騙徒,種種「 加密貨幣騙局」其實只是昔日不同騙局的變體,就算當中產品換成「 洗美金藥水」、「種金技術」,騙局也一樣存在。

區塊鏈技術在不同層面上的應用,其實比起單純用來投資, 更值得了解也更加重要。比如說,區塊鏈技術令人可以用「 首次代幣發行」(Initial Coin Offering,簡稱ICO)方式眾籌集資, 從而取代傳統的集資方式。

以香港為例,假如一間公司計劃上市,背後需要配合連串工序, 例如需要有一定業績, 這樣足以阻礙有實力但未有足夠規模的小型公司發展。現時, 這類型企業可以通過發行加密貨幣的方式集資, 避過傳統上的監管和限制。

這種集資方式,更引發了不少創意。 例如有遊戲公司以首次代幣發行方式集資推出遊戲, 投資者手中的加密貨幣可以用在遊戲之中, 變相是將遊戲的課金環節提早在遊戲誕生之前, 從而吸引更多人投資;也有明星、名人以首次代幣發行集資, 而粉絲則可以用手中的加密貨幣購買偶像的周邊商品或演唱會門票。

大家經常說文字無價,深信文學創作對社會有深遠助益, 事實上文字真的是無價─不能賺錢的那一種無價。 傳統出版業界面臨難關,香港作家要生存本已難上加難; 一眾網絡寫手渴望以社交媒體突出重圍,最終卻可能只得「Like and Share」,而沒有機會賺錢。

LikeCoin的構想,就是希望讓創作者得到應有的回報。 LikeCoin團隊早前進行集資, 結果共籌得多達五百四十萬美元資金。對投資者而言, LikeCoin自然是令人有信心的投資產品, 他們也可以將手上的LikeCoin直接送給創作者作為獎勵; 即使未必有人直接贈送, LikeCoin團隊也會按作品的受歡迎程度向創作者分發Lik eCoin,令「Like」可以確確實實地轉換成現金─ 讓創作變得有價。

現時,已經可以用LikeCoin購買畫作, 相信未來也可以用LikeCoin購買電子書、音樂, 甚至設定為自發舉辦的文學創作比賽的獎金等等。一切, 皆全憑用家的創意。不少作者相信, 他們未來將能借助LikeCoin得到生活上的資助,理想地想, 也將吸引更多有志者加入文字創作的行列。

香港社會充斥對加密貨幣的成見、誤解,相當有礙其發展, 也令其難以普及到社會大眾,但加密貨幣絕對是發揮創意、 抗衡霸權的絕佳工具。加密貨幣的投資炒賣不值得鼓勵, 但其技術的應用則非常應該支持。 本來已不樂見近年加密貨幣的過熱炒賣,如今泡沫日漸爆破, 大概是一切重歸正常的時候,這樣的一個喘息時刻, 正是用來認真看待加密貨幣和區塊鏈技術的好時機。

出現這種局面,只能說是社會大眾對加密貨幣缺乏基本認識。 假如你連一樣東西是什麼也不知道就加入投資, 那就只能算是投機而非投資,就算失利也與人無尤。同時, 加密貨幣背後的區塊鏈技術(Blockchain Technology),蘊含比單純金融投資重要得多的用途, 絕對不能輕視。

首先,最多人犯的錯誤,就是將加密貨幣稱呼為「虛擬貨幣」。 你在《巨商》遊戲中賺到的錢是虛擬貨幣,你玩《Fate/ Grand Order》遊戲用的聖晶石是虛擬貨幣,但稱比特幣( Bitcoin)為虛擬貨幣,就非常不準確了。比較準確的稱呼, 應該為「加密貨幣」(Cryptocurrency)。

理解加密貨幣的最簡單方法,就是數簿理論。簡化地說, 假如你將錢存入銀行,你的存款將會化為銀行戶口上的銀碼, 也只有你與銀行持有數簿紀錄,以表示你擁有這些錢。萬一發生《 搏擊會》(Fight Club)式大爆炸(編按:電影中的商人泰勒密謀破壞計劃, 通過炸毀建築物大樓來毀滅現有經濟形態),或銀行被黑客入侵( 時有發生)修改存款紀錄,你的存款將可能化為烏有。

傳統貨幣的價值建基於人們對國家的信心, 假如再也沒有人信賴國家,貨幣也可以隨時變成廢紙。 一戰後德國陷入惡性通貨膨脹,馬克大幅貶值,拖垮德國經濟; 即使到了近年,不少國家發生惡性通貨膨脹仍然時有耳聞, 津巴布韋、委內瑞拉等地都是耳熟能詳的例子, 而後者身為堂堂石油大國,竟然連為人民供電的錢都沒有, 實在極之諷刺。

你相信手上的一百元港幣紙鈔價值一百港元,是因為你相信香港, 相信港元背後與美金掛勾的聯繫匯率,以及相信美金。 但美金早已脫離金本位,美國政府可以用量化寬鬆為名不斷「 印銀紙」─假如發生變故,某天全世界再也沒有人相信美金、 沒有人相信港元,港元也有變成廢紙的可能。

傳統貨幣的問題在於數簿持有人不多,有可能被人為操控( 例如量化寬鬆),而加密貨幣則是一種去中心化的金融系統, 它不被任何政府、銀行控制,原因是加密貨幣的核心─ 區塊鏈技術讓每一個人都擁有數簿。當一宗交易發生時, 交易不單只會被交易雙方記錄, 更會記錄在每一個應用區塊鏈技術的人的數簿之上, 當全世界每一個人都可以查閱你的交易紀錄時,一切變相安全得多。

假如單純將加密貨幣視為投資工具, 當你在高位買入再在近期的低位賣出,就只是缺乏投資眼光, 不可能將之當成騙局。之所以出現早年的價格急升, 全因大批對加密貨幣認知不深的人突然投入市場, 將其炒熱並引發泡沫。情況有如股票市場的泡沫爆破一樣, 如今的價格回落,其實只是回歸正常趨勢。

另外,現時所謂的「加密貨幣騙局」,假如仔細看清楚細節, 就會知道是騙徒以投資加密貨幣為名目, 配以過高的投資回報來吸引受害人。 假如受害人理解加密貨幣背後的理論,本來就不會輕信騙徒,種種「 加密貨幣騙局」其實只是昔日不同騙局的變體,就算當中產品換成「 洗美金藥水」、「種金技術」,騙局也一樣存在。

區塊鏈技術在不同層面上的應用,其實比起單純用來投資, 更值得了解也更加重要。比如說,區塊鏈技術令人可以用「 首次代幣發行」(Initial Coin Offering,簡稱ICO)方式眾籌集資, 從而取代傳統的集資方式。

以香港為例,假如一間公司計劃上市,背後需要配合連串工序, 例如需要有一定業績, 這樣足以阻礙有實力但未有足夠規模的小型公司發展。現時, 這類型企業可以通過發行加密貨幣的方式集資, 避過傳統上的監管和限制。

這種集資方式,更引發了不少創意。 例如有遊戲公司以首次代幣發行方式集資推出遊戲, 投資者手中的加密貨幣可以用在遊戲之中, 變相是將遊戲的課金環節提早在遊戲誕生之前, 從而吸引更多人投資;也有明星、名人以首次代幣發行集資, 而粉絲則可以用手中的加密貨幣購買偶像的周邊商品或演唱會門票。

大家經常說文字無價,深信文學創作對社會有深遠助益, 事實上文字真的是無價─不能賺錢的那一種無價。 傳統出版業界面臨難關,香港作家要生存本已難上加難; 一眾網絡寫手渴望以社交媒體突出重圍,最終卻可能只得「Like and Share」,而沒有機會賺錢。

LikeCoin的構想,就是希望讓創作者得到應有的回報。 LikeCoin團隊早前進行集資, 結果共籌得多達五百四十萬美元資金。對投資者而言, LikeCoin自然是令人有信心的投資產品, 他們也可以將手上的LikeCoin直接送給創作者作為獎勵; 即使未必有人直接贈送, LikeCoin團隊也會按作品的受歡迎程度向創作者分發Lik eCoin,令「Like」可以確確實實地轉換成現金─ 讓創作變得有價。

現時,已經可以用LikeCoin購買畫作, 相信未來也可以用LikeCoin購買電子書、音樂, 甚至設定為自發舉辦的文學創作比賽的獎金等等。一切, 皆全憑用家的創意。不少作者相信, 他們未來將能借助LikeCoin得到生活上的資助,理想地想, 也將吸引更多有志者加入文字創作的行列。

香港社會充斥對加密貨幣的成見、誤解,相當有礙其發展, 也令其難以普及到社會大眾,但加密貨幣絕對是發揮創意、 抗衡霸權的絕佳工具。加密貨幣的投資炒賣不值得鼓勵, 但其技術的應用則非常應該支持。 本來已不樂見近年加密貨幣的過熱炒賣,如今泡沫日漸爆破, 大概是一切重歸正常的時候,這樣的一個喘息時刻, 正是用來認真看待加密貨幣和區塊鏈技術的好時機。

加密貨幣解碼 一起解讀新世代投資脈動!

踏入加密貨幣採礦行列與投機命運一搏,先掌握加密貨幣市場關鍵術語與種類。圖/Unsplash

踏入加密貨幣採礦行列與投機命運一搏,先掌握加密貨幣市場關鍵術語與種類。圖/Unsplash

加密貨幣關鍵詞彙

  • Crypto/cryptocurrency 虛擬加密貨幣

Before you invest in cryptocurrency, you have to know how it was developed and secured.
在投資加密貨幣之前,你必須知道它是如何被開發出來和確保的。

Economy 解釋為「經濟規模;經濟圈」,在此表示當虛擬加密貨幣市場的規模到達一定程度後,便逐漸衍生出自身的經濟生態圈,如在程式語言和數學應用的發展刺激下,對應延伸出的挖礦技術、效率極高的電腦系統、無數加密儲存貨幣的科技等。同樣地組合名詞也常用在其他領域中,顯示該特定活動已形成一定規模而具有影響力,例如 gig economy (零工經濟,接案經濟)專指自由業者透過接案、兼職取代傳統就職發展的經濟生態圈。

The crypto economy has drastically changed how the global finance world should be regulated with ongoing developing technologies.
加密經濟徹底改變了全球金融該如何被不斷發展的科技所監管控制。

  • Cryptocurrency mining 加密貨幣挖礦

Cryptocurrency mining requires time and cutting-edge technologies.
加密貨幣挖礦需要耗費時間和尖端技術。

英文術語 hash 是由 hash function (雜湊函式)縮寫而來的,雜湊值為一串獨特的數字和字母字元,用於標識區塊並與加密貨幣買家和賣家相關聯。雜湊值可將任意長度的輸入轉換為固定長度的加密輸出。因此,無論涉及的原始數據量或文件大小如何,其獨一無二散列將始終是相同的大小。同時,雜湊值的產生是不可逆的行為,就像你不能把絞肉塞回絞肉機中,再次組合出牛排一樣。這個獨特且不可逆的特性,也確保每組雜湊值都是可以被獨立驗證的。

A hash, like a nonce or a solution, is the backbone of the blockchain network.
雜湊值就像隨機數或數學函式一樣,是區塊鏈網路的根基。

分別由兩個名詞組成,block 為「區塊」,chain則為「串鏈」。Block 為區塊鏈中單一的數據組,在加密貨幣區塊鏈上,區塊由用戶買賣貨幣時的交易記錄組成。每個區塊只能容納一定數量的信息。一旦達到該限制,就會形成一個新的區塊來繼續這條鏈。這些交易紀錄均不可逆且永久保存,因此隨著交易數量上升,區塊鏈也就越見複雜與龐大。

Blockchain is the digital platform behind Bitcoin and other cryptocurrencies.加密貨幣會取代傳統貨幣?
區塊鍊是比特幣和其他所有加密貨幣背後的數位平台。

由動詞 centralize 前方加上 de- 字首表示為「反義;拆解;去除」之意。Decentralize 動詞即為「去中心化」表示將特定中央組織的權力拆解、分散到數個較小的個體中的動作。在此將 decentralize 去除字尾加上 -tion 轉化為名詞,表示為去中心化的過程。虛擬貨幣的市場與發展秉持去中心化分配權力的原則以區塊鏈認證(該貨幣所有用戶的多數批准才能操作和進行更改)取代中央機構。

Many local people favor the decentralization of banks‘ service operations, making it more accessible and less time-consuming.
許多當地人偏好將銀行的服務業務去中心化,使其更易達且更省時。

  • Decentralized finance (DeFi) 去中心化金融

去中心化金融旨在使用技術消除傳統金融交易各方之間的中介,在沒有中介機構(如銀行、政府或其他金融機構)參與的情況下進行的金融活動。這使經濟活動對任何人開放使用,而不是通過銀行或經紀商等中間人。與銀行或經紀帳戶不同,使用 DeFi 不需要經過任何政府機關的核可(如身份證件、社會安全號碼或地址證明)。更具體地說,DeFi 指的是一種系統或生態圈,確保在區塊鏈上的軟體可以讓買家、賣家、貸方和借款人,透過僅由系統監督的虛擬世界中,進行點對點直接交易,而不是透過實體交易所需的公司或金融機構背書。

Decentralized finance opens up the public blockchain space to more individuals.
​​去中心化金融為獨立的個人開啟了更多公共區塊鏈的空間。

Wallet 即為「錢包」,在加密貨幣市場中,泛指儲存自己的加密貨幣的場所或媒介。這裡的冷錢包就是指任一種完全離線存儲加密貨幣的安全方法。許多冷錢包是看起來類似於 USB 硬碟的硬體設備。這種錢包可以幫助保護你的加密貨幣免受駭客攻擊和盜竊,儘管它也有其自身的風險——比如丟失或遭人偷竊。

Cold wallets can keep your cryptocurrency from hackers.
冷錢包可以幫助保護你的加密貨幣遠離駭客攻擊。

Hot wallets can be accessed anytime and anywhere.
你可以隨時隨地的提取你的熱錢包。

這句源自 2013 年加密貨幣網路論壇上的一個無心插柳對 Hold 單字拼字錯誤,漸漸在後來被廣泛引用在迷因圖跟論壇中,其術語全句為:Hold On for Dear 加密貨幣會取代傳統貨幣? Life,長期持有加密貨幣為了更好的人生。表示加密貨幣市場中一種被動的投資策略,人們購買並持有加密貨幣不是為了交易或使用,而是單純希望它未來增值。

Should you HODL Bitcoin?
你應該長期持有比特幣嗎?

三大不可不知的加密貨幣

Bitcoin 是由 bit(電腦位元)和 coin(錢幣)組成的複合名詞。比特幣是最早也是目前市場交易最大宗的加密貨幣。比特幣最初是由網路化名中本聰(Satoshi Nakomoto)的工程師(或工程團隊)發明,至今沒有人知道發明者的真實身份。它在 2009 年一月正式發行以來,逐漸從默默無聞且一文不值的初始,發展到今日在加密貨幣市場不可撼動的地位。即使它的價值曾高達六萬美金,但也曾跌落到三萬美金以下。高風險高報酬的投資特性,令許多人趨之若鶩卻又戒慎恐懼。

除了比特幣以外,其他的加密貨幣又可以統稱為 altcoin(英文 alternate 縮寫與 coin 的組合)。乙太幣僅次於比特幣,是全球市場交易量第二大的加密貨幣。乙太坊本身是一個由區塊鏈加密網路組成的軟體平台,程式開發人員可以使用它來創建新的應用程式,進而發展出乙太幣 Ether (ETH),甚至擁有自己的程式語言 Solidity 。它的發明者 Vitalik Buterin 在 2015 年開發出該平台,並將其設定為開源平台,讓所有人都能共享資源、創造出不同商業金融等服務交易應用程式。

狗狗幣是由軟體工程師比利・馬可斯(Billy Markus) 和傑克森・帕瑪(Jackson Palmer) 創建的一種加密貨幣。當初他們只是以一種諷刺笑話的形式來企圖虛構一個支付系統,來取笑當時對於加密貨幣的各種瘋狂猜測,還用網路上柴犬的迷因圖作為命名跟幣別設計發想。儘管它具有諷刺性質,但有些人認為它合法的投資前景,也因為用戶間的信任使得價格在短期間內快速飆升。從發行的 2013 年到 2021 間,已經成為市值排名前十的加密貨幣。

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Photograph of a museum visitor in the nature gardens looking at a snail on a leaf

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深圳将彻底杜绝加密货币

Майнинг криптовалюты - 俄罗斯卫星通讯社, 1920, 20.08.2021

但是中国政府已逐渐采取一整套连续性措施禁止加密货币的流通。早在 2013 年中国的银行就被禁止使用加密货币作为货币,因此也被禁止使用加密货币进行交易。 2017 年禁止加密货币交易所和公开发行硬币。今年中国国务院副总理刘鹤表示,要打击挖矿和任何与加密货币有关的业务活动。银行以及提供金融服务的科技公司,例如阿里巴巴和腾讯,被禁止进行任何结算交易,以及买卖加密货币(尽管对于银行而言,该禁令此前业已正式生效)。紧随其后的是,中国各省开始逐渐减少采矿活动。结果中国矿工开始要么出售自己的设备(有时在最大的矿场投资数亿美元),要么将生产转移到其他拥有廉价电力的国家:格鲁吉亚、哈萨克斯坦、俄罗斯,甚至加拿大和美国。毫无疑问中国同加密货币的斗争不会在世界范围内根除它们。正如北京大学经济学院教授、深圳市数字经济与科技研究院院长曹和平所说,只要有人使用比特币和其他加密货币,矿工的活动就会有需求,只是它们在中国已没有立足之地。曹和平院长在接受卫星通讯社采访时说:

Биткоины - 俄罗斯卫星通讯社, 1920, 10.08.2021

加密货币是由编程和加密爱好者在 2008 年紧继全球金融危机之后发明的,以应对以美国为中心的全球金融体系。按照加密货币的创始人的说法,世界需要可以在世界各地使用的去中心化、不受监管和不受控制的结算系统。这个想法是这样的:去中心化的货币将是稳定、可靠的,因为不会有单一的发放中心,因此没有人有兴趣操纵这种货币。

尽管如此,加密货币也具有对北京有用的功能。比如区块链技术可以通过某种方式让所有交易都变得透明可控。中国于2014年开始开发数字人民币。一方面,它使用加密货币技术,允许即时支付并控制所有交易,另一方面,数字人民币具有单一的发放中心(中国央行)和普通人民币的所有主权。数字人民币正在积极测试中。最近有报道称,大约有 100 家中国银行机构准备发行。曹和平专家认为,数字人民币因此可以​​取代对加密货币的需求,成为一种完全合法的创新支付方式。曹和平专家说: