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零股怎麼買才划算?

圖片來源:經理人月刊

零股交易手續費與證交稅怎麼算?

◆手續費 = 股價 * 股數 *0.1425%* 手續費優惠
◆證券交易稅 = 股價 * 股數 *0.3%

Ex. 假設以一股 80 元的價格買進 600 股,若券商給予 5 折優惠,手續費為 80 x 600 x 0.001425 x 0.5 =34.2 元(無條件捨去為 34 元),股票本身價格則為 80 x 600 = 48,000 元 +34 元,最後總計交割款項為 48,034 元。

Ex. 不論是盤中交易或盤後交易,目前賣出零股跟一般賣股票一樣,政府會課「證券交易稅」 0.3% ,若賣出價格為一股 110 元, 600 股,證交稅為 110 x 600 x 0.003=198 元。

●零股怎麼買才划算?

由於零股交易金額可能較小,多數券商皆有設定單次手續費最低為 20 元。換算下來,建議零股買賣金額最好達 28,500 元以上。當購買成交價 28,500 元,券商手續費 5 折時,換算出的手續費才會略高於 20 元。

不少券商會推出零股交易手續費最低 1 元的優惠。只成交 1,000 元付出 1 元手續費,手續費則會下降到 0.1% ,比最低 20 元手續費的 2% 划算許多?想要買賣零股的小資族,要選擇零股交易手續費有優惠的券商!
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2022 零股怎麼買才划算? 證券商交易手續費比較表

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零股盤中交易怎麼買?手續費多少?小資族投資必知 5 件事

圖片來源:經理人月刊

1. 零股是什麼?和一般股票差在哪?

在台灣的股票市場,買賣股票通常以「張數」為單位,1 張股票等於 1000 股,如果一次買 3 張股票,等於買進 3000 股。而 「零股」則是資金有限時,可以選擇購買「零散的股票」,運用較少的資金進入股票市場。若買賣股票的數量少於 1000 股, 從 1 股到 999 股,都稱為零股。

以去年漲幅超過 5 成的台積電來說,當時 12 月 27 日股票收盤價為 338 元,相當於一張股票、1000 零股怎麼買才划算? 股為 33.8 萬,但如果你只想花 338 元買進 1 股,同樣可以成為台積電股東,之後積少成多,也有機會累積出1張台積電股票。因此, 零股投資適合對選股有信心、但資金規模相對小的上班族 。

2. 零股怎麼買?盤中交易跟盤後交易有何差別?

零股盤中交易

零股「盤中交易」是投資人可在 9:00~13:30 進行買賣,並於 9:10 起進行第一次撮合,之後每 3 分鐘以集合競價撮合的方式成交。用交易時間 4 小時 20 分鐘來計算,大約會有 86 次撮合機會。買賣成交順序以價格為優先,若同價格則以時間優先來排序。(第一次撮合以電腦隨機排序)。

零股盤後交易

盤後交易主要有 3 種掛單方式:網路交易、語音交易或是打電話給營業員下單。交易時段限於 13:40~14:30(統一在 14:25~14:30 間「集合競價撮合」來成交)也就是說一天只有 1 次成交機會,並不是先下單就可以先成交,而是把所有單集中起來、以價格為優先,一次撮合完畢。(同價格以電腦隨機排序)

下單完畢後,要在帳戶轉入足夠的交割金額與手續費。在台灣,買賣股票與買賣零股都是採取「T+2 交割」制度,意即當天買完股票後,在第 2 個營業日上午 10 點前才會從銀行帳戶扣款。譬如 12/23 下單成交後,直到 12/25 早上 10 點錢才會扣錢。如果帳戶金額不足,就會發生「違約交割」,若情況嚴重還可能影響信用。

3. 零股如何出價?怎樣才能提高成交機會?

由於零股的交易量相對較少,非熱門股甚至可能買賣數量為零,不一定能順利在下單當日就成交,如果當天沒順利成交,隔天就必須重新下單。也有可能下單購買 500 股,其中 200 股成交,另外 300 股沒買到的「部分成交」狀況。

如果想增加成交機率,必須考慮「價格優先原則」,也就是「出更高的價格,爭取到優先的成交機會」。 在零股出價上,提供以下 3 個建議:

1. 一般情形: 用股票收盤價當做買入價格,通常不會買貴,但買到的數量也不會特別多。

2. 購買熱門股票: 產業龍頭股如中華電信、台積電,或有穩定每年配利息的金融股,因為買賣雙方的下單數較多,如果是盤後交易,可以設定「漲停價買進」或是「跌停價賣出」,最後系統還是會成交在媒合的中間價位。(註:台灣股票每日有漲跌幅度限制 10%,意即今天若開盤價為 100 元,漲停價為 100 x 1.1 = 110 元,跌停價為 100 x 0.9 = 90 元,該股票當日價格只可能落在 90~110 元之間。)

3. 購買相對冷門股票: 可以用比收盤價少 1~2% 的價格出價,有機會撿便宜,但是購入量通常不大。

4. 如果還是不清楚到底要怎麼出價,也可以觀察該股票過去 3 日的收盤價與零股 成交價當作出價參考 。前往「台灣證券交易所」網站,可點選右上角「基本市況報導」,再選「其他交易」中的「零股揭示」,即可查詢特定股票的零股成交 價與成交筆數。

4. 零股交易的手續費是多少?需要課稅嗎?

買賣零股不論是盤中交易或盤後交易,其「手續費」跟買賣一般股票相同,都是買進或賣出金額的 0.1425%,各家券商會給予不同的折扣,比如為了鼓勵網路下單,券商會提供網路下單 3~6 折不等的優惠。

股票交易手續費.JPG

假設以一股 100 元的價格買進 500 股,若券商給予 5 折優惠,手續費為 100 x 500 x 0.001425 x 0.5 = 35.625 元(無條件捨去為 35 元),股票本身價格則為 100 x 500 = 50000 元,最後總計交割款項為 50035 元。

由於零股交易金額可能較小,因此多數券商皆有設定單次手續費最低為 20 元。故換算下來,建議零股買賣金額最好達 28500 元以上。當購買成交價 28500 元、券商手續費 5 折時,換算出的手續費才會略高於 20 元。

如果當天成交金額只有 1000 元,還是要付最低手續費 20 元,意味你事實上付出 2% 手續費,雖然看似金額不多,但長期下來將導致交易成本過高。

此外,不論是盤中交易或盤後交易,目前賣出零股跟一般賣股票一樣,政府會課「證券交易稅」,稅率一律為千分之 3。 假如賣出價格為一股 120 元、500 股,此時證交稅為 120 x 500 x 0.003=180 元。

和你想的不一樣!小資族定期定額「存零股」 其實只會更賺不到錢!

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 報系資料照

假設你三十歲存一筆錢買了股票,存個十年到了四十歲,你覺得獲利會是多少?早年買了台積電(2330)(2330),恭喜你!100 萬元存十年可以變成400 萬元。但是買了台鹽(1737)(1737),很抱歉,100 萬元存十年只變成110 萬元。這還算好的,有很多當初看好的大企業股票,存著、放著卻掉價成了不值錢的壁紙,殊不知讓多少婆婆媽媽和撒下養老金重本的投資人血本無歸。一個十年,卻是近300萬元的落差。300萬元有多少?許多人終其一生苦賺都可能還存不到。

小資存零股,是聰明的選擇嗎?

在台灣,一張股票的單位為1,000 股,但也可以買賣最小單位1 股,不足1,000 股的都稱為「零股」。有了零股市場,就可以用較少的金額投資股票,不用一次一定要買一整張。

很多買零股的投資人,都是規劃定期定額投資,當你想買個200 股,市場上卻只有100股在賣,那你怎樣都買不到200股。所以想要定期定額卻不是每次都能如願的,而且買到的價格也不見得合理。例如:台積電收盤價為220,零股買賣時,遇到的都是滑動價,或高至250 或低至200,不會真的成交在當天的收盤價。

還有,「手續費」也是一筆可觀的成本。單次交易的手續費是20 元,對一般股票而言,只占了0.001425%,若是再加上銀行給的折扣優惠,甚至可以更低。而零股一次交易的金額本就不大,如果交易金額只有5,000 元,手續費20 元,你的交易成本就硬生生多了0.004%。

零股交易想買台積電? 小資族 進場前必知三眉角

Celine Asril

Celine Asril is a former Food & Drink Editor who writes about sustainable living, including sharing sound financial tips.