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如何购买共同基金

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本文标题:共同基金的优点和缺点
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小白基金入门课|第三节:共同基金怎么投

在长桥 App 中的风险偏好测试采用的是中证协对于证券公司风险评估的方法,将普通投资者被分为五个等级,即 C1、C2、C3、C4、C5,各个等级对应的是相应风险的产品,我们可以发现风险偏好等级越高,可以选择的产品风险都是向下兼容的,比如风险偏好为 C3 的投资者可以选择风险等级为 R1-R3 的产品。长桥 APP 中的基金主要按照低风险、中低风险、中风险、中高风险以及高风险进行划分,和 R1-R5 的划分方法差不多,所以基本上是可以通用来看的。

还有一个是投资者比较关心的问题,也就是购买基金我们需要支付哪些费用。这也就是为什么我们要谨慎筛选一个合适的购买渠道,如果本金比较小,可能这笔费用不太明显,但是当本金足够大的时候,相关的费用就会对你的投资收益产生影响,所以不得不重视起来。总的来说,共同基金主要包括销售费用和运营费用两部分,这里就不展开给大家详细解释了,因为在长桥 App 交易基金是不收取申购、赎回费的。基金管理费及托管费等基金运营费用,不同基金的收费不一样,详见基金详情页。基金公司每日从基金资产中计提,投资者无需额外支付,且每个交易日公布的基金净值中已扣除运营费用,只需留意收益即可。

好了,做完准备工作,下一步就是如何在长桥 APP 申购基金了。首先打开长桥 App-点击页面下方 [市场];点击 [基金],进入基金列表页;如果投资者还没有进行风险偏好测试,则需要先进行风险偏好测试了解自己的风险偏好以及适合购买的产品;完成之后就可以点击选择您需要购买的基金直接进入,点击按钮 [买入] 即可根据您账户现金余额进行申购。需要注意的是,长桥对于基金买入赎回会有一些限制,买入基金不支持融资,你可以使用账户总可用现金余额进行购买,温馨提示:如账户币种非基金币种,会存在借币利息;卖出基金如非全部卖出,需注意对应基金的最低持有份额和最小卖出份额,可以在基金详情页面查看。

当然了,我还是建议大家购买之前对自己的目标基金有个详细的了解,具体基金档案我们可以通过以下步骤找到。首先需要进入你想要购买的基金主页,然后下拉找到基金档案点进去,点击 [公告] 就可以查看需要的资料了。

关于基金招募书比较长,一般有 200 多页,信息量也很大,但是投资者只需要关注其中几项内容。1.看基金管理人,因为每个基金管理人擅长的领域更不相同,我们需要关注该基金管理人过往的历史业绩和特点;2. 看投资范围,因为投资范围是决定我们投资结果的一个因素,比如基金具体投资的标的,地区,领域等等都会对最后结果造成影响;3.如何购买共同基金 看费用,这个之前也给大家简单减少过了;4.看风险因素,投资者需要在投资之间了解风险因素,也是我们在风险匹配的过程中不可忽略的一个环节。

如何购买共同基金

我们在这里说的是加拿大发行的共同基金,英语是Mutual Fund。为什么要投资共同基金? 共同基金是由专门的基金经理管理的投资池,大部分基金投资股票和债券,但由于金额巨大,选择多只股票和债券进行投资,分散风险,是普通小投资者做不到的。(加拿大基金入门)

共同基金不在股市交易,也不能直接去基金公司购买,所以必须找到“中间人”。 这个中间人既是孟这样的经纪人,也是银行的销售员,还是交易系统。 有什么不同? 有很大的不同。(加拿大基金入门)

如果你是初级投资者,对基金几乎一无所知,所以直接找投资顾问,在银行里,外部证券公司里都可以。 因为同一基金很可能有10个以上的代码,所以每个代码都有不同的含义,背后的基金价格也可能完全不同。 如果不知道代码的含义,购买基金系列很可能会导致不必要的损失。(加拿大基金入门)

当然,投资顾问会分析风险承受度,了解对投资收益的预期,并根据需要选择购买方法和使用的客户类型。 不要轻视共同基金投资。 说起来很复杂。

共同基金每天只有一个价格。 这是很多有股票交易经验的投资者无法理解的。 因为共同基金没有在股市交易,没有交易价格,其价格实际上代表净利润。 很多人要求购买共同基金时看蜡烛图,但基金一天只有一个价格。 所谓的开盘价、收盘价、最低价、最低价都是一个价格,是股市收盘后计算出的基金当天的净值。 因此,基金可以看到价格的趋势图,但那是折线图,不是蜡烛图。(加拿大基金入门)

共同基金当天不能买卖。 共同基金投资是为了获得长期利益,一般不适合短期交易。 通常,银行发行的共同基金最短交易限制为30天,如果要求在购买后30天内出售,将被处以2%的罚款。 一些基金公司的短期交易限制为90天。 也就是说,购买后90天内要求销售的话,需要2%的罚款。 因此,投资者最好投资共同基金做好长期持有的准备。

共同基金的管理费每天从价格中扣除。 很多投资者知道共同基金有管理费,但是管理费怎么扣除? 一年一次,还是每月一次? 扣除管理费之前可以卖吗? 管理费是不可避免的。如果一个基金的管理费用是2%,那就是基金管理总资产的2%,但基金每天的资产价值也有变动。 因此,这项管理费用每天收取。 具体算法如下:当天净资产乘以2%,除以1年的交易天数,扣除当天的管理费用,当天的净资产减少,因此当天的基金价格也相应减少。(加拿大基金入门)

共同基金的最小购买额为25元。 这是一种非常平易近人的投资方式,不像房地产项目那样“高大上”,需要很多资金。 很多人可以一点一点地投入共同基金,积累更多的资产。 但是,不同基金的最低投资额可能不同。 低风险基金一般维持25美元的最低投资额,但有些基金可能要求1000美元或5000美元的最低投资额。 一些共同基金提供了不同的汇率方法,因此要求的最低投资额可能超过10万美元,因此最好在购买前进行确认。(加拿大基金入门)

有些人认为基金的份额必须是整数,所以如果价格不是整数,就不能一次性购买所有投资。 这个理解也错了。 许多基金公司的价格估算最多可以达到小数点后4位,基金的份额也准确到小数点后4位。 如何购买共同基金 因此,不存在无法全部投入整数投资额的问题。 我们通常不购买整数共享。 因为如果剩下的现金金额不足25美元,基本上就不能进行市场投资了。(加拿大基金入门)

共同基金分红后基金价格下跌。 这和股票一样,被称为除权。 每股红利下降了多少,所以和哪一天购买基金无关,但和购买基金的价格有关。 无论投资者持有该基金30天还是只持有1天,只要购买价格相同,获得的红利都是相同的。

如上所述,基金会有各种各样的系列,每个系列都有自己的代码。 例如a系列基本上是面向普通投资者发行的第一个系列。 t系列是可以获得固定分红,可以延期分红纳税的系列。 f系列是与固定费用成比例收费的系列,一般只面向大客户。 一些基金公司自己定义了h系列和I系列等代码,是满足各自顾客需求的系列,各系列基金的管理费不同、分红方式不同、税务处理不同等,总之投资者的许多要求不同购买时有特别需求的话,请务必仔细询问投资顾问。投资共同基金有锁定期。 许多投资者在投资时并不知道,但在抛售时才意识到自己的基金被“锁定”,无法抛售。 说白了,在一定期间内卖掉的话有可能会被罚款。 一般来说,基金有三个锁定期。 第一个叫做DSC,通常规定的期限为5年、6年或7年,每个基金公司的规定可能不同,在期限内销售可能会支付5%以下的提前偿还手续费。 第二个叫做LSC,也可能叫做LL等。 这个锁定期是三年。 个别基金公司可能是两年。 在此期间内销售可能需要3%以下的提前报销手续费。 第三个是FE,或者叫NL,意思是没有锁定。 这样的发式申购基金的投资者现在可以在持股超过短期交易限制后,也就是30天或90天后卖出基金。 投资者可以根据自己的需求设计锁定时间。

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这种共同基金的分类更像是一个包罗万象的类别,由已证明很受欢迎但不一定属于我们迄今为止描述的更严格的类别的基金组成。这些类型的共同基金放弃了广泛的多元化,专注于特定的经济领域或目标策略。部门基金是针对特定经济部门的定向战略基金,如金融、科技、健康等。因此,行业基金的波动性可能非常大,因为特定行业的股票往往相互高度相关。大收益的可能性更大,但一个部门也可能崩溃(例如,2008 年和 2009 年的金融部门)。

共同基金的一个转折点是交易所交易基金(ETF)。这些越来越受欢迎的投资工具汇集投资并采用与共同基金一致的策略,但它们的结构是在证券交易所交易的投资信托,并具有股票特征的额外好处。例如,可以在整个交易日的任何时间点买卖 ETF。 ETF也可以卖空或以保证金购买。 ETF 的费用通常也低于同等的共同基金。许多 ETF 还受益于活跃的期权市场,投资者可以在其中对冲或利用其头寸。 ETF还享有共同基金的税收优惠。与共同基金相比,ETF往往更具成本效益和流动性。 ETF 的流行说明了它们的多功能性和便利性。

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那么说了那么多共同基金的好处,那么这个共同基金,到底是怎么收费的呢?

投资共同基金步骤

那么,作为新手投资者,我们到底应该怎么样投资Mutual fund共同基金呢?下面,小编就带大家来看看,按照以下这七个简单的步骤开始投资共同基金

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步骤 1. 确定你的共同基金投资目标

如果你为长期目标进行投资,例如退休或孩子的大学教育,股票共同基金是一个不错的选择。 你有足够的时间来度过股市不可避免的起伏。 虽然没有投资可以保证回报,但共同基金比其他一些选择更安全,因为你投资于广泛的公司或债务。

如果你正在为短期目标储蓄,例如在未来几年内购买房屋或汽车,那么债券市场共同基金可能是更好的选择。 需要在短期内轻松获得资金的投资者应考虑高收益储蓄账户,这些账户提供更大的流动性,并获得至少 250,000 美元的联邦保险。

步骤 2. 选择正确的共同基金策略

  • 长期目标。长期共同基金投资意味着你有几十年的时间来实现你的财务目标。考虑到这一点,你的共同基金配置可能应该是基于股票的共同基金的 70% 到 100%,以使自己获得最大的投资增长。你可以专门寻找标有“成长基金”的共同基金,以投资于预计增长速度快于其他公司的公司。这些基金风险更大,但也有更大的收益潜力。需要考虑的成长型共同基金包括先锋成长指数基金 (VIGAX) 和富达成长发现基金 (FDSVX)。
  • 中期目标。如果大量投资股票让你感到紧张,或者你的目标是在 如何购买共同基金 5 到 10 年内实现,你可能需要一种方法来降低投资价值快速变化的可能性。平衡共同基金投资于债券和股票,抵消了与股票相关的一些风险。需要考虑的平衡共同基金包括 Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) 和 American Funds American Balanced Fund (ABALX)。
  • 近期目标。如果你距离目标只有几年的时间,你的重点应该是最大限度地降低风险,这样你就不会在需要时出现空头资金。你的目标可能是投资 30% 的股票共同基金,其余的投资于债券基金。债券基金将通过支付利息产生稳定的收入,而有限的股票部分可能会让你看到一些投资增长。要考虑的以收入为导向的共同基金包括 PIMCO 总回报 (PTTAX) 和先锋股票收入基金 (VEIPX)。

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步骤3. 研究潜在的共同基金

在研究潜在的共同基金进行投资时,使用 Mutual Fund Observer 和 Maxfunds 等工具。这些网站提供了多个类别中不同共同基金的详细信息。大多数经纪公司的网站还包括共同基金研究工具和客户筛选器。

  • 过去的表现。虽然基金过去的表现并不能保证其未来的成功,但基金的历史表现可以很好地表明基金实现其既定目标的程度。将过去的表现与类似的共同基金或基准指数进行比较。
  • 费用比率。这些是补偿基金经理并支付购买基金投资成本的年费。行业平均费用率为0.57%,但你可以找到许多收费低得多的基金。虽然大多数费用比率都低于 1% 或 2%,但重要的是要注意这些,因为它们会随着时间的推移极大地影响你的资金增长。
  • 加载费用。这些是向你出售共同基金的经纪人收取的销售佣金。共同基金通常被归类为“负载”或“无负载”基金。加载资金收取佣金,而空载资金不收取佣金。如果可能,你应该尽量避免支付负载费。鉴于可用的资金范围很广,你应该能够免费找到可比较的投资。
  • 管理费用。积极管理的共同基金旨在超越基础指数的表现。他们通常收取更高的费用,并提供更高回报的潜力。被动管理的共同基金(或指数基金)旨在复制基础指数的表现。

步骤4. 开立投资账户

步骤5. 购买共同基金的股份

要开始投资共同基金,请确保你的投资账户中有足够的资金。请记住,共同基金的最低投资额可能高于其他资产类别。例如,先锋对主动管理型共同基金的最低投资为 3,000 美元。其他投资,如个股或 ETF,通常没有这些最低要求。

你还可以在交易日的任何时间购买 ETF 和股票。另一方面,共同基金每天仅在市场收盘后交易一次。对于那些为长期目标进行投资并且不想通过市场波动快速赚钱的人来说,这种区别可能并不重要。

共同基金的优点和缺点

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